¿Te ofrecieron dinero en efectivo de tu crédito Infonavit? El peligro de los falsos asesores
Una promesa que puede terminar convirtiendo $70,000 pesos en una deuda de cientos de miles
«Me dijeron que podía sacar $70,000 pesos de mi Infonavit.»
Esa frase puede parecer una oportunidad.
Pero detrás de una promesa aparentemente sencilla puede existir una operación inmobiliaria que el trabajador no comprende completamente y que puede terminar generándole una deuda de cientos de miles de pesos.
En CIBR hemos conocido casos que refleja precisamente este problema.
Una persona buscaba obtener aproximadamente $70,000 pesos de su crédito Infonavit. Un supuesto asesor le explicó que podía ayudarlo y que el procedimiento se realizaría ante una notaría, aparentemente como parte de una operación de compra de vivienda.
El trabajador recibió los $70,000 pesos que le habían prometido.
Pero posteriormente descubrió algo completamente diferente:
Había firmado escrituras y existía una deuda cercana a $610,000 pesos.
Lo más preocupante es que la persona afirma que no tenía claro qué vivienda había comprado ni que estaba adquiriendo una obligación de esa magnitud.
Este tipo de situación no debe tomarse a la ligera.
Y no se trata únicamente de un caso aislado.
El Infonavit ya ha advertido sobre este tipo de fraude
En febrero de 2025, el Gobierno de México y el Infonavit hicieron público un esquema de fraude relacionado con los llamados «coyotes».
La mecánica detectada consistía en ofrecer a los trabajadores la posibilidad de obtener su crédito Infonavit en efectivo, algo que el propio Instituto ha señalado como falso.
Durante una investigación presentada públicamente, el Infonavit explicó que los defraudadores colocaban anuncios con mensajes como:
«Tu crédito Infonavit en efectivo para lo que quieras.»
Los supuestos gestores se presentaban como asesores y ofrecían realizar el trámite a cambio de un porcentaje del dinero del trabajador. En uno de los casos expuestos por el propio Instituto, se solicitaba aproximadamente el 38% del monto disponible.
El problema podía ir mucho más allá de perder una comisión.
Según explicó el Infonavit, existían esquemas donde se utilizaban operaciones sucesivas de compraventa de viviendas para obtener recursos de los créditos de diferentes trabajadores.
En diciembre de 2024, el Gobierno informó que una revisión había detectado 12,000 créditos relacionados con aproximadamente 1,400 viviendas, algunas de las cuales llegaron a venderse hasta cuatro veces en un mismo año. El monto involucrado superaba los $1,200 millones de pesos.
¿Cómo puede una persona recibir $70,000 y terminar debiendo $610,000?
Aquí está uno de los puntos que más deben comprender los trabajadores.
El crédito Infonavit no funciona como un préstamo personal de efectivo que el trabajador pueda solicitar para recibir dinero libremente en su cuenta.
Cuando se utiliza un crédito para adquirir una vivienda, existe una operación inmobiliaria detrás:
Crédito → compra de vivienda → escritura → obligación de pago
Por eso resulta extremadamente importante comprender qué se está firmando.
Si una persona cree que está firmando documentos únicamente para recibir $50,000, pero en realidad está formalizando la adquisición de una vivienda y un crédito por cientos de miles de pesos, el problema es enorme.
El Infonavit señala que el saldo de la Subcuenta de Vivienda no se entrega libremente en efectivo; se utiliza en los supuestos previstos por el Instituto, como parte de un crédito de vivienda, o puede devolverse bajo las condiciones correspondientes al momento de la pensión.
«Pero firmé ante un notario»
Esta frase aparece con frecuencia cuando las personas descubren el problema.
Y aquí existe una confusión muy peligrosa:
Firmar ante un notario no significa que puedas dejar de leer o comprender los documentos.
El notario participa en la formalización de determinados actos jurídicos, pero eso no sustituye la responsabilidad de la persona de conocer:
- qué está comprando;
- cuánto está pagando;
- cuánto está financiando;
- qué crédito está contratando;
- cuál será su mensualidad;
- qué propiedad está adquiriendo;
- quién es el vendedor;
- qué documentos está firmando.
Si alguien te dice:
«No te preocupes, solamente firma aquí para sacar tu dinero.»
Detente.
Lee.
Pregunta.
Y verifica directamente con Infonavit.
Una señal de alerta: «te saco tu Infonavit en efectivo»
Esta es probablemente una de las frases que más debería preocupar a un trabajador.
Infonavit advierte expresamente sobre personas que ofrecen obtener el dinero del crédito o del saldo de la Subcuenta de Vivienda en efectivo.
El Instituto señala que sus trámites son gratuitos y que si alguien ofrece sacar el ahorro en efectivo o solicita una comisión por hacerlo, debe denunciarse.
También ha advertido sobre personas que se presentan como trabajadores del Instituto o utilizan indebidamente su nombre.
En una conferencia de febrero de 2025, el Gobierno explicó incluso que una persona que ofrecía este tipo de operación afirmó pertenecer a un supuesto «Instituto de asesores del Infonavit», algo que el propio director del Instituto señaló que no existe.
¿Entonces no existen asesores inmobiliarios que trabajen con Infonavit?
Aquí debemos hacer una distinción importante.
Sí existen profesionales y promotores registrados que participan en operaciones inmobiliarias relacionadas con Infonavit.
El propio Instituto cuenta con esquemas de Asesoría Integral Certificada y reconoce promotores de venta registrados y certificados.
El problema aparece cuando alguien:
- se presenta como trabajador de Infonavit sin serlo;
- promete entregar el crédito en efectivo;
- promete retirar la Subcuenta de Vivienda;
- cobra por un trámite que debe realizarse gratuitamente;
- pide firmar documentos sin explicar su contenido;
- no permite al trabajador comprender qué propiedad está comprando;
- presiona para firmar;
- lleva al trabajador a una notaría sin explicar previamente la operación;
- solicita datos personales o documentos sin justificar su finalidad.
Un asesor inmobiliario legítimo no necesita engañarte para realizar una operación.
La notaría tampoco debe convertirse en una «caja negra»
Uno de los puntos más delicados de estos casos es que la persona puede llegar a la notaría pensando:
«Voy a firmar unos papeles para que me entreguen $50,000.»
Pero en realidad puede estar frente a documentos relacionados con una compraventa y un crédito hipotecario.
Por eso, antes de firmar:
Pregunta exactamente:
¿Qué estoy comprando?
¿Quién es el propietario?
¿Cuál es el precio de la vivienda?
¿Cuánto dinero estoy solicitando de crédito?
¿Cuánto voy a deber?
¿Cuál será mi mensualidad?
¿Cuál es la dirección exacta de la propiedad?
¿Dónde está la constancia de crédito?
¿Qué documentos estoy firmando?
Si no puedes responder estas preguntas, no firmes todavía.
¿Cómo protegerte?
1. No busques «sacar dinero» de tu Infonavit
Si alguien te ofrece:
«Yo te saco $50,000, $100,000 o $200,000 de tu Infonavit.»
Desconfía.
El propio Infonavit ha identificado esta promesa como una modalidad utilizada por falsos gestores.
2. Verifica directamente con Infonavit
Antes de entregar documentos o firmar cualquier cosa, utiliza los canales oficiales.
Infonavit señala que puedes realizar consultas y trámites mediante Mi Cuenta Infonavit, Infonatel y sus Centros de Servicio.
Infonatel:
55 9171 5050 — Ciudad de México
800 008 3900 — resto del país
El Instituto también publica canales para presentar denuncias, incluyendo WhatsApp y correo electrónico.
3. Verifica al promotor
Si una persona dice ser promotor registrado o trabajar con una empresa relacionada con Infonavit, verifica que realmente esté registrada.
El propio Instituto cuenta con mecanismos para consultar promotores registrados.
No basta con:
- una credencial;
- un logotipo;
- una tarjeta de presentación;
- una página de Facebook;
- un anuncio;
- decir «trabajo con Infonavit».
La identidad y autorización deben poder comprobarse.
4. Lee tu escritura
Si ya firmaste una escritura, necesitas saber exactamente qué contiene.
Una escritura no debe ser un documento que simplemente se firma porque «el asesor dijo que era necesario».
Debes conocer:
- inmueble;
- comprador;
- vendedor;
- precio;
- crédito;
- gravámenes;
- condiciones;
- obligaciones.
5. Revisa tu crédito inmediatamente
Si sospechas que alguien realizó una operación a tu nombre, entra a Mi Cuenta Infonavit y revisa la información disponible de tu crédito.
No esperes a que llegue el primer descuento de nómina para investigar.
¿Qué hacer si ya ocurrió?
Si una persona ya firmó documentos y posteriormente descubrió que tiene un crédito que no comprendía, la situación debe atenderse inmediatamente.
No es recomendable intentar resolverlo solamente con el supuesto asesor.
Se debe recopilar toda la documentación:
- escritura;
- contrato de crédito;
- constancia de crédito;
- comprobantes;
- recibos;
- mensajes de WhatsApp;
- audios;
- nombres;
- teléfonos;
- publicidad;
- fotografías;
- datos de la notaría;
- datos de la propiedad;
- documentos entregados.
Infonavit señala que para sus investigaciones puede requerir documentación, escrituras, contratos, comprobantes y otros elementos de evidencia.
Si existe una posible conducta delictiva, también debe considerarse la presentación de una denuncia ante la autoridad correspondiente y buscar asesoría jurídica independiente.
El verdadero costo puede ser mucho mayor que el dinero recibido
Este es quizá el aspecto más grave.
Una persona puede pensar:
«Me dieron $70,000. Valió la pena.»
Pero si para recibirlos terminó adquiriendo una deuda de aproximadamente $610,000, la realidad es completamente diferente.
Los $70,000 no fueron un préstamo gratuito.
Pueden representar solamente una pequeña cantidad de dinero entregada al trabajador mientras la obligación financiera real queda a su nombre.
Y si además existe una propiedad que la persona ni siquiera conoce o no sabe dónde está, el problema adquiere otra dimensión.
El trabajador debe entender su crédito antes de firmarlo
El crédito Infonavit puede representar uno de los compromisos financieros más importantes de una persona durante muchos años.
Por eso nunca debería firmarse bajo presión, engaño o desconocimiento.
Una regla sencilla:
Si no sabes qué estás firmando, no firmes.
No importa si te dicen:
«Todos lo hacen.»
«Es un trámite.»
«Ya está aprobado.»
«El notario ya sabe.»
«Solo firma aquí.»
«Es para liberar el dinero.»
«Si no firmas hoy pierdes la oportunidad.»
Un patrimonio no debe construirse con prisa.
Una reflexión para los trabajadores
El dinero que tienes en Infonavit representa años de trabajo y ahorro.
No es dinero «gratis».
No es dinero que alguien pueda sacarte mediante una operación mágica.
Y mucho menos debería convertirse en una deuda que no comprendes.
Si alguien te promete obtener dinero en efectivo a cambio de utilizar tu crédito Infonavit, pregunta primero directamente al Instituto.
La operación puede parecer sencilla.
Pero una firma puede comprometerte durante muchos años.
CIBR: una recomendación antes de cualquier operación inmobiliaria
En CIBR creemos que una operación inmobiliaria debe comenzar con información.
Antes de comprar, vender, invertir o utilizar un crédito, la persona debe comprender:
Qué está haciendo.
Cuánto está comprometiendo.
Qué riesgos existen.
Qué patrimonio está adquiriendo.
Porque un buen asesor no debería decirte simplemente:
«Firma aquí.»
Debería poder explicarte:
«Esto es lo que estás comprando, esto es lo que vas a pagar, estas son tus obligaciones y estos son los riesgos que debes conocer antes de decidir.»
Tu crédito es tuyo. Tu patrimonio también. Infórmate antes de firmar.
Fuentes y canales oficiales
Para consultar información sobre tu crédito o realizar una denuncia, utiliza directamente los canales oficiales del Infonavit.
Infonatel: 55 9171 5050 / 800 008 3900.
WhatsApp de denuncias: 55 5435 6515.
Correo de denuncias: lineadenuncias@infonavit.org.mx.
La información y los trámites relacionados con el crédito deben verificarse directamente con el Instituto, no con personas que prometan «sacar dinero en efectivo» del Infonavit.
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