El crédito Infonavit: la herramienta que puede ayudarte a construir un patrimonio, no solo una casa
Cuando la mayoría de las personas escucha la palabra Infonavit, inmediatamente piensa en una sola cosa:
«Comprar mi casa.»
Y tienen razón.
Ese fue precisamente el objetivo con el que nació el Instituto: ayudar a los trabajadores mexicanos a adquirir una vivienda.
Sin embargo, muy pocas personas descubren que el verdadero valor del crédito Infonavit no está únicamente en comprar una casa.
Su verdadero potencial está en la forma en que decides utilizarlo.
No se trata solamente de convertirte en propietario.
Se trata de aprender a construir un patrimonio que, con el tiempo, pueda generar ingresos para tu familia.
El error que la mayoría comete
Después de obtener su crédito, muchas personas hacen exactamente lo mismo.
Compran su vivienda.
Pagan únicamente el descuento que aparece en su nómina.
Y esperan veinte o treinta años para terminar de liquidar la deuda.
No hay nada malo en ello.
De hecho, para miles de familias representa el cumplimiento del sueño de tener una casa propia.
Pero existe una pregunta que casi nadie se hace.
¿Y si el crédito pudiera utilizarse de una manera más inteligente?
Infonavit no premia pagar lento
Una de las ventajas menos conocidas del crédito Infonavit es que permite realizar pagos anticipados sin penalización.
Esto significa que cualquier cantidad adicional que el trabajador destine a su crédito ayuda a reducir el capital adeudado y, en consecuencia, disminuye los intereses que pagará durante la vida del financiamiento.
En otras palabras:
Mientras más rápido liquides tu crédito, menos terminarás pagando por la misma vivienda.
Esa característica abre una oportunidad que muchas personas pasan por alto.
La diferencia no está en el crédito… está en la estrategia
Imaginemos a dos trabajadores que obtienen exactamente el mismo crédito Infonavit.
El primero decide pagar únicamente el descuento de nómina.
Treinta años después termina de liquidar su vivienda.
El segundo hace algo diferente.
Cada vez que recibe un bono, aguinaldo, utilidades, comisiones o ingresos adicionales, realiza pagos extraordinarios al crédito.
Su objetivo no es pagar la mensualidad.
Su objetivo es salir de la deuda lo antes posible.
Al reducir el tiempo del crédito también reduce una parte importante de los intereses.
La diferencia entre ambos no fue el monto del crédito.
Fue la estrategia.
El crédito deja de ser un gasto y comienza a ser una herramienta
Una vez liquidado el crédito y cumpliendo los requisitos vigentes del Infonavit, el trabajador puede acceder nuevamente a otro financiamiento.
Aquí es donde muchas personas comienzan a pensar como inversionistas.
Compran su primera vivienda.
La liquidan rápidamente.
Posteriormente adquieren una segunda.
La primera casa comienza a generar ingresos por renta.
Esa renta ayuda a pagar la segunda vivienda.
Cuando la segunda queda liquidada, el proceso puede repetirse.
Con disciplina, el patrimonio comienza a crecer.
No porque alguien regaló propiedades.
Sino porque el trabajador aprendió a utilizar inteligentemente una herramienta financiera.
No es una estrategia para todos
Es importante decirlo con total honestidad.
Esta estrategia no es para todas las familias.
Existen trabajadores cuyo ingreso apenas alcanza para cubrir los gastos del hogar y la mensualidad de su crédito.
Para ellos, realizar pagos extraordinarios simplemente no es posible en este momento.
Y eso no significa que estén haciendo las cosas mal.
Tener una vivienda propia ya representa un enorme logro.
Sin embargo, también existe otro perfil de trabajadores.
Parejas donde ambos tienen empleo formal.
Personas que además de su sueldo cuentan con un negocio propio.
Trabajadores que reciben comisiones.
Profesionistas independientes.
Familias con dos o más fuentes de ingresos.
Emprendedores que generan flujo adicional cada mes.
Para ellos, cada peso extra puede convertirse en una oportunidad para reducir la deuda más rápido.
Y ahí es donde comienza la diferencia.
El patrimonio se construye con flujo de efectivo
Muchas personas creen que hacerse de un patrimonio depende únicamente del salario.
La realidad es diferente.
El patrimonio normalmente crece cuando existen varias fuentes de ingresos.
Dos salarios.
Un pequeño negocio.
Comisiones.
Servicios profesionales.
Rentas.
Ingresos extraordinarios.
Cuando esos recursos adicionales se destinan únicamente al consumo, el nivel de vida aumenta, pero el patrimonio permanece prácticamente igual.
Cuando esos mismos recursos se utilizan para reducir deuda y adquirir activos, ocurre algo completamente distinto.
Cada propiedad comienza a acercarte a la siguiente.
No trabajes solo para pagar casas
Existe una frase muy conocida entre los inversionistas.
Los activos deben trabajar para ti.
Eso significa que llega un momento en el que una propiedad deja de representar únicamente un gasto.
Comienza a generar ingresos.
Y esos ingresos ayudan a adquirir nuevos activos.
Es un cambio de mentalidad.
Ya no trabajas únicamente para pagar una casa.
Empiezas a construir casas que algún día trabajarán para ti.
La educación financiera cambia la forma de ver el crédito
Muchas personas consideran al crédito como una deuda.
Otras lo entienden como una herramienta.
La diferencia entre ambas formas de pensar puede representar varios años de ventaja en la construcción de patrimonio.
El crédito, por sí solo, no hace rica a una persona.
Lo que marca la diferencia es la estrategia, la disciplina y la capacidad de aprovechar las oportunidades que ofrece.
Una decisión que puede cambiar el futuro de tu familia
El crédito Infonavit puede ser mucho más que la compra de una vivienda.
Puede convertirse en el inicio de un patrimonio familiar.
Puede ayudarte a construir activos que, con el tiempo, generen ingresos.
Puede abrir la puerta para que tus hijos hereden algo más que una casa.
Pueden heredar un patrimonio.
No todos podrán recorrer este camino al mismo ritmo.
Cada familia tiene una realidad distinta.
Pero quienes cuentan con capacidad de ahorro, ingresos adicionales o la posibilidad de realizar pagos anticipados, tienen frente a ellos una oportunidad que pocas veces se explica.
La diferencia entre comprar una casa y construir un patrimonio no siempre está en ganar más dinero.
Muchas veces está en aprender a utilizar inteligentemente las herramientas que ya tienes.
Conclusión
En CIBR Centro Internacional de Bienes Raíces creemos que vender una casa es solo una parte de nuestro trabajo.
La otra parte, y quizá la más importante, es ayudar a nuestros clientes a comprender cómo tomar mejores decisiones financieras alrededor de su patrimonio.
Porque una vivienda puede darte tranquilidad.
Pero un patrimonio bien construido puede darle tranquilidad a varias generaciones.
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